Критерии оценки рисков заемщиков
В этой статье мы подробно разберем, как оценить риски на краудлендинговой платформе, какие параметры нужно оценивать и как проверить финансовое состояние потенциального заемщика.Почему важна оценка рисков в краудлендинге?
Основной риск в краудлендинге – это невозврат заемщиком средств. Тщательная оценка позволяет минимизировать вероятность дефолта и защитить ваши инвестиции. Инвестируя осознанно, вы увеличиваете шансы на получение стабильного пассивного дохода.
Кредитный рейтинг заемщика на платформе. Кредитный рейтинг – это оценка платежеспособности заемщика, присвоенная рейтинговым агентством или самой платформой.
Высокий кредитный рейтинг указывает на низкий риск дефолта. Низкий кредитный рейтинг указывает на высокий риск дефолта.
Читать подробнее о кредитном рейтинге на платформе «Мани Френдс»
Финансовое состояние заемщика. Используйте открытые источники информации и изучите бухгалтерский баланс, отчет о прибылях и убытках, отчет о движении денежных средств за последние несколько лет.
На платформе «Мани Френдс» в карточке заёмщика всегда приведена аналитика по бизнесу, то как: динамика поступлений денежных средств, кредитный портфель, информация и лизинге, налоговых отчислениях и пр.
Оцените рентабельность бизнеса, прибыльность продаж и чистую прибыль. Оцените способность компании погашать краткосрочные обязательства.
Оцените перспективность отрасли, в которой работает заемщик. Изучите уровень конкуренции в отрасли. Определите, какие конкурентные преимущества имеет заемщик.
Процентная ставка по займу. Высокая процентная ставка может быть признаком повышенного риска. Сопоставьте процентную ставку с уровнем риска, кредитным рейтингом и финансовым состоянием заемщика.
Как проверить состояние потенциального заемщика на краудлендинговой платформе?
Внимательно изучите информацию, предоставленную платформой. Платформы предоставляют инвесторам информацию о заемщиках, в карточке оферты.Если у вас нет опыта в анализе финансовой отчетности, обратитесь за помощью к финансовому консультанту.
Шкала рейтинга на платформе «Мани Френдс»
Краткая расшифровка рейтинговой шкалы:
10 — Высокий уровень кредитоспособности
9 — Умеренно высокий уровень кредитоспособности
8 — Умеренный уровень кредитоспособности
7 — Средний уровень кредитоспособности
6 — Умеренно низкий уровень кредитоспособности
5 — Низкий уровень кредитоспособности
4 — Очень низкий уровень кредитоспособности
3 — Чрезвычайно низкий уровень кредитоспособности
2 — Объект рейтинга находится в состоянии высокой вероятности дефолта
1 — Объект рейтинга находится в состоянии крайне высокой вероятности дефолта
Выбирайте в первую очередь те проекты, в которых есть залог или поручительство.
Оценка рисков – это неотъемлемая часть успешного инвестирования в краудлендинг. Тщательный анализ заемщиков и платформы, а также соблюдение мер предосторожности помогут вам минимизировать риски и получать стабильный доход от ваших инвестиций. Помните, что грамотный инвестор – это информированный инвестор!