В 2020 году банковские депозиты сменит альтернативное инвестирование.
В 2019 году совет директоров Банка России пять раз принимал решение о снижении ключевой ставки. В феврале она достигла 6% (для сравнения, данные начала года - 7,75%),а в феврале Центробанк снова будет рассматривать вопрос о ее снижении.
По результатам прогноза экспертов, в условиях снижающейся инфляции и укрепления курса рубля снижение ключевой ставки продолжится до 5,5%. Соответственно, снизятся и ставки по депозитам - до 4,8%. Это означает, что инвесторам придется искать более высокую доходность, если они хотят заработать, а не просто сохранить свои средства.
Достойной заменой депозитам могут стать займы, будь то облигации или краудлендинг. Эти инструменты, значительно более прибыльные, нежели банковские депозиты, становятся все более популярны среди частных инвесторов. Кроме того, теперь они станут и безопаснее: регулировать их призван вступивший в силу 1 января 2020 года ФЗ “О привлечении инвестиций с использованием инвестиционных платформ”.
Доходность облигаций может составлять до 14%, при этом процентные ставки коммерческих бумаг несколько выше, чем биржевых. Тем не менее, многие инвесторы часто прибегают к вложениям именно в биржевые облигации, гарантом безопасности которых выступает Московская биржа. Она выставляет к эмитенту ряд требований, проверяя законность его деятельности, кредитную историю, уровень дохода и многое другое. Таким образом, риск дефолта при вложении в биржевые облигации несколько ниже. Кроме того, клиентов привлекает более логичный и отлаженный механизм инвестирования.
Опытные инвесторы зачастую выбирают в качестве объекта вложений коммерческие облигации, компенсируя риски более высокой доходностью. Такие бумаги регистрируются НРД (Национальным расчетным депозитарием) и размещаются по закрытой подписке и с облегченным раскрытием информации, что облегчает эмитенту процесс выпуска облигаций.
Роль биржи в данном случае выполняет инвестиционная платформа, которая берет на себя часть функционала по заключению сделки и обеспечивает ее безопасность. Так, например, Money Friends проводит тщательную трехступенчатую проверку благонадежности заемщиков, помогает инвестору с выбором эмитента, сопровождает, консультирует и оказывает инвестору юридическую помощь на протяжении всего периода взаимодействия и даже в случае дефолта.
Доходность краудлендинга выше облигационной: некоторые финансовые площадки называют цифру 30% годовых. Дополнительный плюс для инвестора - низкий порог входа (от 1 тыс.руб). Однако не стоит забывать, что в этом случае выше и риски дефолта, поэтому важно выбирать площадку, обладающую продвинутой системой скоринга, такой как у Money Friends.
При этом Money Friends готов предложить несколько финансовых инструментов — краудлендинг, коммерческие и биржевые облигации, что поможет минимизировать риски и диверсифицировать инвестиционный портфель, воспользовавшись несколькими инструментами сразу.
Мы продолжим публиковать материалы о сравнении краудлендинга и облигаций и разберём больше критериев для сравнения — сроки, налогообложение, способы погашения, ликвидность. Следите за публикациями в нашем блоге!